Entonces, ¿qué es exactamente ISO 20022?
ISO 20022, introducido por primera vez en 2004, es un estándar internacional para la transmisión de mensajes electrónicos entre instituciones financieras. Fue creado para brindarle a la industria financiera una plataforma común para enviar mensajes de pago e intercambiar datos de pago, utilizando un diccionario central, una metodología de modelado estándar y una serie de protocolos de lenguaje de marcado extensible (XML) y notación de sintaxis abstracta (ASN.1).
Por qué es importante la estandarización
Los estándares son un factor crítico al iniciar transacciones financieras y reportar la actividad financiera. Un estándar internacional es una forma de simplificar la interoperabilidad entre los proveedores de servicios y los clientes, y permitir el intercambio de archivos eficiente, consistente y seguro.
Tradicionalmente, las grandes instituciones financieras globales han tenido tendencias a desarrollar, aprobar e implementar estándares sin buscar aportes de otras organizaciones. Esto ha resultado en inconsistencia y falta de personalización, dejando a los departamentos de TI abrumados con la tarea de manejar la incorporación, probar y administrar las relaciones continuas con los socios.
ISO 20022 fue diseñado para remediar esto, como un marco flexible que proporciona una sintaxis de mensajes comerciales internacionalmente, donde las organizaciones de usuarios y los desarrolladores usarán la misma estructura, forma y significado de mensaje para intercambiar información de transacciones a nivel mundial.
¿Cuáles son los beneficios de ISO 20022?
La adopción global de ISO 20022 creará un lenguaje y un modelo comunes para los datos de pagos. Proporcionará datos de mayor calidad que se traducen en pagos de mejor calidad y más rápidos para todos los involucrados en la cadena de pagos. La implementación de ISO 20022 creará un estándar abierto que puede adaptarse a las necesidades cambiantes y los nuevos enfoques dentro de la industria de pagos. Como no estará controlado por un solo interés, puede ser utilizado por cualquier persona en la industria de servicios financieros e implementado en cualquier red.
Los beneficios clave incluyen:
- Datos más completos y granulares de principio a fin en todos los sistemas de pago.
- Más transparencia con más información sobre las remesas, lo que conduce a una mejor experiencia del cliente.
- Análisis mejorado, que requiere menos intervención manual, lo que da como resultado un proceso de cumplimiento más preciso, una mejor seguridad y prevención del fraude y una mayor resiliencia.
- A través de la automatización, abarcará todos los dominios comerciales y los procesos comerciales de extremo a extremo, fomentando la creación de nuevos servicios y un procesamiento directo más rápido.
- El uso de tecnología XML moderna y convencional ISO 20022 llegará a todas las infraestructuras del mercado y sistemas de pago para allanar el camino hacia una integración más eficiente.
- Una mayor flexibilidad y mejores datos significan más competencia en el sector financiero, lo que puede conducir a la innovación de productos.
- Los sistemas de transacciones basados en ISO 20022 permiten referencias más eficientes y compatibilidad con alfabetos no latinos.
¿Cuál será el impacto de la adopción global de ISO 20022?
A fines de 2022, los bancos y las instituciones financieras de todo el mundo migrarán del sistema de mensajería financiera SWIFT MT heredado al estándar ISO 20022 altamente estructurado y rico en datos.
Se espera que esta adopción mundial tenga un profundo impacto en las instituciones financieras, corporaciones y cualquier negocio con una participación en los servicios financieros y la industria de pagos de alto valor.
Más de 70 países ya han adoptado ISO 20022 en sus sistemas de pago, incluidos Suiza, China, India y Japón. Y con un alcance de más de 200 tipos de pago, ISO 20022 permite la armonización de formatos y componentes de datos de diferentes métodos de pago que anteriormente no podían funcionar juntos.
ISO 20022 se aplicará a pagos nacionales, ACH, en tiempo real, de alto valor y transfronterizos.
Lo que los bancos deben hacer
Una prioridad inicial para los bancos será realizar un análisis exhaustivo de su infraestructura de pagos y evaluar sus capacidades de procesamiento de pagos. El inicio temprano de su migración garantizará una transición sin problemas.
ISO 20022 implica el procesamiento de volúmenes de datos mucho más grandes en comparación con los formatos heredados convencionales. Los sistemas bancarios y las bases de datos deberán ser capaces de procesar estos volúmenes más grandes y a velocidades más altas para pagos en tiempo real, gestión de liquidez diaria, controles de cumplimiento y detección y prevención de fraudes.
Es esencial que haya suficiente tiempo para las pruebas a fin de garantizar que toda la información de formato y sintaxis sea correcta, y que los datos se asignen correctamente dentro de todos los sistemas de pago y compensación asociados. Idealmente, las pruebas deberían estar listas para comenzar a más tardar en el segundo trimestre de 2022.
Las infraestructuras de pago heredadas se diseñaron para almacenar información de forma no estructurada, por ejemplo, la información de la dirección del cliente. En el futuro, todas las partes de una dirección deberán almacenarse en campos separados.
Es vital que los bancos se comuniquen con sus clientes corporativos sobre los datos adicionales que potencialmente estarán disponibles y cómo se utilizarán. Además, esos clientes deben estar completamente informados e incluidos en las pruebas de extremo a extremo.